J3G PATRIMOINE
Retrouvez ici les réponses aux questions les plus fréquentes concernant la gestion de patrimoine, les placements, la retraite, la fiscalité, la transmission, l’assurance et l’accompagnement proposé par J3G Patrimoine.
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Assurance Vie
L’assurance vie est une solution d’épargne qui permet de répondre à plusieurs objectifs tels que : financer un projet, préparer sa succession, se constituer un capital, épargner etc… C’est un outil intéressant puisqu’il permet de choisir les bénéficiaires au contrat en cas de décès, sans faire entrer les fonds dans la masse successorale.
Oui. Contrairement à certaines idées reçues, l’épargne placée sur une assurance vie reste disponible à tout moment. Vous pouvez retirer votre épargne en totalité ou seulement en partie selon vos besoins.
Oui. La clause bénéficiaire peut être modifiée en cours de vie du contrat. Il est même recommandé de la revoir régulièrement notamment en cas de mariage, naissance, évolution de la situation familiale, divorce ou même décès.
Oui, elle constitue un outil particulièrement utile dans une stratégie de transmission, notamment grâce à la possibilité de désigner librement un ou des bénéficiaires et au régime fiscal spécifique applicable en cas de décès. Cependant l’assurance vie ne doit pas être considérée isolément : sa pertinence dépend de votre patrimoine, de votre situation familiale et de vos objectifs. Une étude patrimoniale permet de déterminer la place que l’assurance vie peut occuper dans une stratégie globale. (prendre un rendez-vous)
Oui, il est possible d’ouvrir une assurance vie au nom de l’enfant mineur, sous réserve des règles applicables à la souscription et de l’intervention de ses représentants légaux. Cela permet de commencer à constituer progressivement une épargne pour l’enfant pour, par exemple, financer ses études, son permis de conduire, son premier logement ou autre projet.
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Mutuelle
L’assurance maladie constitue le régime obligatoire de remboursements pour les dépenses de santé. Cependant elle ne rembourse pas la totalité de ces frais. La mutuelle permet de prendre de prendre en charge tout ou une partie des dépenses qui restent à la charge de l’assuré en fonction du niveau de garantie choisi.
our le savoir, il est utile de regarder vos dépenses en santé de l’année passées et de les comparées aux garanties de votre contrat. Cela est d’ailleurs l’une de nos missions : comparer les différentes offres possibles afin de vous proposer les solutions les plus adaptées à vos besoins.
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Prévoyance
Pourquoi un travailleur non salarié (TNS) a besoin d’une prévoyance ? Un travailleur non salarié dépend en grande partie de sa capacité à exercer son activité pour percevoir ses revenus. En cas d’incapacité de travail, le régime obligatoire peut verser des indemnités selon votre statut et votre situation. Cependant ces prestations sont généralement insuffisantes pour maintenir vos revenus habituels ou subvenir à vos besoins. La prévoyance intervient en complément du régime obligatoire pour vous permettre de compléter le manque entre les prestations qui vous sont reversées et revenus mensuels habituels.
La mutuelle intervient principalement pour compléter les remboursements de frais de santé. La prévoyance vise davantage à protéger les revenus et la situation financière en cas d’arrêt de travail. Ces deux protections répondent donc à des besoins différents et peuvent être complémentaires.
La prévoyance prévoit obligatoirement un capital décès qui sera reversé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par le titulaire du contrat. L’assuré pourra également, s’il le souhaite, prévoir une garantie visant à verser un capital ou une rente à son/sa conjoint(e) et/ou à ses enfants. Nous pouvons analyser avec vous le niveau de protection adapté à votre situation familiale.
L’objet de la prévoyance est de prévenir tout évènement dont la survenance est difficile à prévoir (accident/maladie/hospitalisation). Souscrire relativement tôt peut permettre de mettre en place une protection adaptée alors que la situation personnelle et professionnelle est encore en construction.
Un changement de statut, de revenus ou d’activité peut avoir une incidence sur votre couverture. Il est donc recommandé de revoir régulièrement votre contrat de prévoyance.
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Assurance emprunteur
En effet, il est tout à fait possible de vous renseigner pour assurer votre prêt, qu’il soit immobilier, professionnel ou à la consommation, auprès d’autres assurances. C’est d’ailleurs notre mission de venir comparer les différentes offres possibles afin de vous conseiller sur le meilleur choix possible. La substitution d’assurance peut intervenir à n’importe quel moment dans la vie de votre prêt.
Selon le contrat, l’assurance emprunteur vient couvrir l’assuré en cas de décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire de travail ou invalidité.
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PER
C’est un produit destiné à construire progressivement une épargne à long terme destinée à compléter ses revenus pour sa retraite. Les fonds peuvent également être débloqués dans des cas spécifiques prévus par la règlementation, comme par exemple, l’acquisition de sa résidence principale. De plus, c’est un outil qui peut présenter un intérêt fiscal puisque certains versements dits volontaires peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans les limites prévues par la règlementation.
Cela peut être pertinent, dans un premier temps car c’est un outil permettant de défiscaliser une partie de son revenu d’imposition. Dans un second temps car les fonds peuvent être débloqué dans quelques autres situations définies par le cadre législatif.
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Homme clé et garanties entre associés
L’assurance homme clé est un contrat destiné à protéger une entreprise contre les conséquences financières liées à la disparition ou l’indisponibilité d’une personne essentielle à son fonctionnement. Est considéré comme homme clé généralement le dirigeant, un associé, un salarié ou toute autre personne dont les compétences, les relations commerciales ou les responsabilités jouent un rôle important dans l’activité de l’entreprise. Le contrat d’assurance homme clé vient permettre à l’entreprise de disposer de ressources financières pour faire face aux conséquences de la disparition ou l’indisponibilité de la personne essentielle à l’entreprise.
Une garantie entre associé vise à anticiper les conséquences financières du décès ou certains autres évènements affectant un associé. Car le décès d’un associé peut entrainer l’arrivée d’un nouvel associé ou créer une situation financière difficile à gérer. La garantie entre associé peut notamment permettre de prévoir le financement d’un rachat de parts. L’objectif ici est de venir protéger à la fois l’entreprise, les associés et les proches des associés de tout décès qui pourrait intervenir.
L’assurance homme clé vise principalement à protéger financièrement l’entreprise contre la disparition ou l’indisponibilité d’une personne essentielle dans l’activité de l’entreprise. La garantie entre associé vise davantage à anticiper la disparition d’un associé notamment avec le financement de ses parts.
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Contrat de Capitalisation (CAPI) & Epargnes collectives
Le contrat de capitalisation est un contrat d’épargne permettant d’investir et de valoriser un capital dans la durée. Il peut proposer différents supports d’investissement et présenter certaines similitudes avec l’assurance vie. La différence, toutefois, réside dans ses caractéristiques juridiques et patrimoniales qui lui sont propres, notamment en matière de transmission. Ce contrat peut aussi bien s’adresser aux personnes physiques, que morales dans une perspective de diversification des placements ou organisation d’un patrimoine sur le long terme.
L’épargne salariale regroupe plusieurs dispositifs permettant d’associer les salariés aux résultats ou à la performance de l’entreprise et de leur permettre de constituer une épargne. Elle comprend notamment l’intéressement, la participation et différents plan d’épargne salariale. Ces dispositifs peuvent également présenter des avantages sociaux et fiscaux lorsque les conditions prévues par la règlementation sont respectées.
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Prévoyance collective
La prévoyance collective permet à une entreprise de protéger ses salariés contre certains risques tels que les décès, l’incapacité ou l’invalidité. Elle vient compléter, selon les garanties prévues, les prestations du régime obligatoire. Selon la convention collective appliquée dans une entreprise, cette garantie doit être obligatoirement souscrite.
Comment vérifier si mon contrat actuel protège correctement mes salariés ? Une analyse du contrat permet de comparer les garanties actuelles avec les obligations qui pèsent sur l’entreprise et les besoins des salariés. Il peut également être intéressant de vérifier régulièrement les garanties, exclusions et évolutions imposés par la convention collective appliquée dans l’entreprise. Cela retourne de nos missions de s’assurer que votre contrat est toujours conforme à vos besoins et à vos obligations (prendre un RDV).
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Mutuelle collective
Dans le secteur privé, l’employeur doit en principe proposer une complémentaire santé collective à ses salariés, sous réserve des cas de dispense prévus par la règlementation. La mutuelle doit également respecter les règles applicables à l’entreprise et, le cas échéant, les dispositions de la convention collectives. Quand la mutuelle collective est obligatoire, l’employeur doit en principe prendre en charge au minimum 50 % de la cotisation du salarié, sous réserve des règles et situations particulières prévues par la convention collective nationale.
Une entreprise est régulièrement invitée à vérifier son contrat de santé collective au vue des évolutions de la convention collective appliquée. En passant par nous, vous n’aurez plus à vous soucier de cette obligation, faisant partie intégrante de nos missions. Il est de même pour l’affiliation des ayants droits de vos salariés. (prendre un rendez-vous)
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